近年來，智能手機(jī)在中國的普及推動了移動支付的快速發(fā)展。手機(jī)閃付、二維碼支付等新型支付方式的誕生，大大縮短了支付時間，降低了攜帶現(xiàn)金的風(fēng)險，呈現(xiàn)出支付行業(yè)新的生態(tài)格局。同時，支付方式的多樣化也給一些小微企業(yè)帶來了“麻煩”。傳統(tǒng)用戶仍然喜歡刷卡，而年輕用戶更喜歡用手機(jī)支付。此外，由于中小企業(yè)在成本等客觀條件的制約，許多中小企業(yè)由于供求能力的矛盾而處于虧損狀態(tài)。

在當(dāng)前國內(nèi)POS市場發(fā)展形勢和消費終端與行業(yè)終端融合的需求下，銀聯(lián)移動POS應(yīng)運而生。它實現(xiàn)了卡碼一體化，彌補(bǔ)了多功能移動應(yīng)用產(chǎn)品支付與收款的差距。

12月4日，中國銀聯(lián)與各大商業(yè)銀行、華為、小米等主流手機(jī)廠商正式啟動銀聯(lián)手機(jī)POS產(chǎn)品首批應(yīng)用試點合作。隨后，各大主流手機(jī)廠商將陸續(xù)上線支持銀聯(lián)手機(jī)POS功能的應(yīng)用。

中國人民銀行科技司司長李偉在會上說，銀聯(lián)移動POS產(chǎn)品是在金融技術(shù)背景下，為方便和實惠而進(jìn)行支付的一種嘗試。數(shù)字普惠的實踐是一次積極的探索，將給支付帶來前所未有的機(jī)遇。

什么是銀聯(lián)移動POS？如何應(yīng)用和使用

銀聯(lián)移動POS是將POS從硬件終端產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)橹悄苁謾C(jī)的應(yīng)用產(chǎn)品。一般來說，它是將硬件終端“嵌入”到手機(jī)中，集成銀行卡、銀聯(lián)手機(jī)閃付、二維碼采集等功能的智能手機(jī)應(yīng)用。

商戶下載指定移動POS應(yīng)用或使用移動錢包應(yīng)用后，NFC手機(jī)在商戶完成網(wǎng)上注冊后立即更換POS，并可接受銀聯(lián)IC卡閃付、銀聯(lián)手機(jī)閃付、二維碼支付等支付方式。在這個過程中，不會有陌生感。移動POS的體驗與現(xiàn)有的移動支付應(yīng)用基本相同。

在消費者方面，可以使用芯片卡或手機(jī)與商家的移動POS機(jī)進(jìn)行閃付和非收銀交易；也可以使用二維碼進(jìn)行交易。在主掃描模式下，消費者可以使用手機(jī)掃描商家手機(jī)POS上的動態(tài)二維碼；在掃描模式下，商家手機(jī)POS安全攝像頭可以掃描消費者手機(jī)上顯示的二維碼。將逐一推出更具包容性和創(chuàng)新性的金融服務(wù)，包括為消費者提供快速認(rèn)證、安全密碼鍵盤等。

對于收單機(jī)構(gòu)來說，當(dāng)收單機(jī)構(gòu)需要為商戶提供移動收單機(jī)構(gòu)服務(wù)時，只需將銀聯(lián)的移動POS控制集成到自己的移動應(yīng)用中，并通過銀聯(lián)開放的移動POS應(yīng)用軟件開發(fā)工具包將自己的移動應(yīng)用轉(zhuǎn)為收單機(jī)構(gòu)應(yīng)用。收單機(jī)構(gòu)還可以將移動POS功能與其他行業(yè)場景應(yīng)用結(jié)合起來，大大提升其業(yè)務(wù)場景深度和創(chuàng)新能力。

構(gòu)建開放合作型產(chǎn)業(yè)新生態(tài)系統(tǒng)的五大優(yōu)勢

中國的支付市場仍然充滿希望。最新數(shù)據(jù)顯示，三季度，我國非現(xiàn)金支付總額579.85億元、925.46萬億元，同比分別增長33.31%和0.18%。

隨著銀聯(lián)移動POS的推出，利用先進(jìn)技術(shù)解決了傳統(tǒng)領(lǐng)域的服務(wù)痛點，實現(xiàn)了兼顧安全和便捷的移動解決方案，為行業(yè)各方帶來了新的機(jī)遇。它具有以下五個集成優(yōu)勢：

一是結(jié)合銀聯(lián)現(xiàn)有支付產(chǎn)品，豐富金融服務(wù)功能。作為銀聯(lián)利用金融技術(shù)創(chuàng)新普惠服務(wù)的重要研究成果，銀聯(lián)移動POS產(chǎn)品可以集成銀聯(lián)移動閃付、銀聯(lián)二維碼支付、銀聯(lián)IC卡閃付等功能，以及其他基于各種移動軟硬件的安全技術(shù)和機(jī)制，并將根據(jù)客戶的定制需求集成身份證、社?？ǖ蓉S富的金融服務(wù)功能，實現(xiàn)支付的多功能集成。

二是整合銀行移動應(yīng)用，提高金融產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量。銀聯(lián)移動POS將通過開通“移動POS應(yīng)用軟件開發(fā)包”實現(xiàn)。通過“銀聯(lián)移動POS應(yīng)用軟件開發(fā)包”的集成，各收單機(jī)構(gòu)可以簡單高效地將自己的手機(jī)銀行、手機(jī)錢包等應(yīng)用打造成“一體支付”的新金融產(chǎn)品，極大地提高了現(xiàn)有金融產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量和市場競爭力，有助于解決傳統(tǒng)行業(yè)終端短缺、終端部署維護(hù)成本高的問題。

三是整合手機(jī)廠商的應(yīng)用，幫助他們創(chuàng)造創(chuàng)新產(chǎn)品。銀聯(lián)移動POS將為各類手機(jī)廠商的手機(jī)支付提供更加豐富便捷的功能集成，拓展銀行卡、社?？ú皇芾碛唵?、身份證認(rèn)證服務(wù)等功能，進(jìn)一步提供金融安全增強(qiáng)服務(wù)，包括智能終端風(fēng)險感知系統(tǒng)服務(wù)，幫助手機(jī)廠商為用戶提供更具競爭力的創(chuàng)新產(chǎn)品。

第四，與安全解決方案集成，確保交易的真實性和可靠性。銀聯(lián)移動POS可以有效集成基于可信執(zhí)行環(huán)境技術(shù)的指紋、聲紋、人臉等生物特征安全解決方案，為組織和消費者提供多種認(rèn)證方式。

五是結(jié)合應(yīng)用場景服務(wù)經(jīng)濟(jì)民生。銀聯(lián)移動POS可與現(xiàn)有商戶信息系統(tǒng)等平臺集成，結(jié)合交通、社保、社區(qū)、農(nóng)村等多種包容、便捷的場景，提供賬戶管理、數(shù)據(jù)分析等多種綜合增值服務(wù)。更好地為小微企業(yè)服務(wù)。

全面保障銀聯(lián)移動POS的安全性和合規(guī)性

近年來，雖然金融支付犯罪急劇增加，新的欺詐手段層出不窮，但銀聯(lián)的風(fēng)險控制能力仍然值得信賴。根據(jù)官方信息，2017年，銀聯(lián)在線欺詐率為1.36bp，明顯低于全球和亞太地區(qū)平均水平。在安全方面，銀聯(lián)移動POS依靠多種移動軟硬件安全技術(shù)和機(jī)制，充分保障用戶的支付安全。

在平臺安全方面，銀聯(lián)手機(jī)POS將依托tee可信執(zhí)行環(huán)境和ESE安全芯片，使刷卡和二維碼采集程序在手機(jī)安全區(qū)域內(nèi)運行，確保數(shù)據(jù)交互的安全可控。同時，我們將依托銀行卡檢測中心的專用網(wǎng)絡(luò)接入檢測機(jī)制和新一代銀聯(lián)智能終端風(fēng)險感知系統(tǒng)等安全措施，確保交易的真實性和安全可靠性。

在業(yè)務(wù)合規(guī)方面，銀聯(lián)移動POS不僅符合《移動終端支付可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范》和中國人民銀行受理終端相關(guān)業(yè)務(wù)的要求，而且符合PCI（支付卡行業(yè)）國際組織的最新規(guī)范，為國際市場的未來發(fā)展提供合規(guī)保障。

在先進(jìn)技術(shù)方面，銀聯(lián)移動POS將與終端可信計算、人工智能、生物識別等技術(shù)進(jìn)行集成創(chuàng)新，使其整體技術(shù)與國際最新解決方案保持同步，并率先在生產(chǎn)上取得突破。

在資本安全方面，銀聯(lián)移動POS根據(jù)中國人民銀行有關(guān)監(jiān)管要求，建立健全風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制和商戶退出機(jī)制。

在消費定額和防止套現(xiàn)方面，銀聯(lián)移動POS符合條碼支付的相關(guān)規(guī)定和中國人民銀行的相關(guān)限額要求，根據(jù)商戶級別設(shè)置不同限額，采取實時風(fēng)險控制和“動態(tài)調(diào)整”措施，并結(jié)合銀行卡交易欺詐檢測模型等相關(guān)風(fēng)險控制模型和系統(tǒng)，防止套現(xiàn)。

隨著銀聯(lián)移動POS的出現(xiàn)，POS業(yè)務(wù)擺脫了空間限制，降低了用戶POS的布局和維護(hù)成本，企業(yè)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求靈活發(fā)展業(yè)務(wù)，為用戶提供更多智能化服務(wù)。

或許未來，銀聯(lián)移動POS不僅會出現(xiàn)在個人門店和連鎖店，還會出現(xiàn)在醫(yī)療保險、教育機(jī)構(gòu)、公安民警、壽險支付等更重要的場景中。