1.在線交易監(jiān)控
整體來說，目前國內銀行的信用體系還不夠完善，不管是商家還是個人，在使用體系的時候，多多少少會遇到相應的風險，所以為了保障資金的安全和持卡人的利益，銀行會對信用卡進行風控。
銀行用在線交易監(jiān)控進行識別信用卡風險，一般是指銀行用機器來監(jiān)控和操作，收集信用卡持卡人相關的學歷、年齡、負債、工作等相關信息，看持卡人使用信用卡的時間、金額、地點、筆數(shù)等具體行為，然后利用相關的風險公式去參考權重，如果持卡人的權重異常，那么這張信用卡就會被銀行發(fā)現(xiàn)，從而避免信用卡出現(xiàn)偽刷的情況。
2.風控數(shù)據(jù)對比排查
銀行只是一個金融機構，無權對商家和個人的消費行為進行過多的干涉，所以很多時候，銀行發(fā)現(xiàn)信用卡哪一筆交易存在風險，是對風險數(shù)據(jù)進行對比排查的。
例如參考之前的信用卡出現(xiàn)風險案例，或者是看這個商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數(shù)據(jù)對比。
例如你的信用卡是經常在國內消費的，然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在國內消費的，中午突然出現(xiàn)一筆大規(guī)模的交易是在國外進行的，而且還是在信用卡交易的高危地區(qū)，比如東南亞某些盜卡行為過高的國家，那么銀行基本上會認為這張信用卡存在風險。
這種情況下，一般銀行的工作人員會給你打電話確認，或者是幫你把卡封掉，以減少持卡的財產損失。如果你的信用卡存在風險，它很有可能會危險到你的財產安全，你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉卡片和換卡。如果覺得這樣做太麻煩，也可以給信用卡更改消費密碼，然后限制消費金額，以保障自己的財產安全。
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