很多常用信用卡的小伙伴問，為什么POS機刷卡收0.6%手續(xù)費，掃碼/閃付只收0.38%？
今天，就來和大家一起來聊聊這個事情。
首先，來給大家交個底。其實，說到底，這個難題就是各大企業(yè)的第三方支付平臺和壟斷的銀聯之間一場優(yōu)勝劣汰的競爭罷了。
1、收單機構是什么？
成立銀聯公司，讓銀聯去管理每個銀行的銀行卡，將各家銀行的系統(tǒng)和數據打通，這樣不僅大大提高了資金流轉的效率，更是進一步方便了消費者。
其實，早期接觸pos機的人可能還知道，最早的POS機也是需要銀行來裝的，而且安裝這pos機還不是免費的，而是需要2000元押金的，或者也可以稱其為租賃費，而且更夸張的是還需要每年回訪一次。
很多商家嫌這2000元太虧，所以好多商家寧愿給客戶打折，也不歡迎客戶使用POS機刷卡。
就因為這樣，銀聯就急了。因為POS機裝不下去，不能普及，大家都用現金交易，那銀聯就沒有收入了?。?/p>
但如果要銀聯自己去市場推廣POS機，那不累死，像他們這種高大上的企業(yè)，怎么可能愿意自己來做這種臟活累活呢？
就在這時，有位高人就給銀聯出了個主意，讓那些有市場推廣能力的大咖(民營企業(yè))來做這個事吧。
可是，這個涉及到貨幣流通的事，是通天的事情，怎么可以隨隨便便就把這么一件大事讓那些企業(yè)去做呢？要是萬一出了安全問題，這個責任銀聯也擔不起?。?/p>
就在銀聯犯愁的時候，這個高人接著說，這個不難，去找央媽，讓央媽給這些符合條件的企業(yè)發(fā)個“銀行卡收單牌照”吧，這樣，不就自己沒責任了嗎?
央媽一想，這是個好辦法，于是就制定標準要求，對申請企業(yè)進行審批發(fā)證。所以，嗅覺好的企業(yè)就搞到了央媽頒發(fā)的“銀行卡收單牌照”，而這些獲得了央媽頒發(fā)的“銀行卡收單牌照”的企業(yè)，也就成了收單機構。
2、POS機刷卡手續(xù)費
假設你在POS機上刷卡1000元，你得付出6元的手續(xù)費。
這6元里的4.5元去了發(fā)卡行，1.5元去了收單機構。
然后發(fā)卡行又拿出0.325元上繳給銀聯，收單機構拿出0.325元上繳給銀聯。
那么，銀聯就獲得了0.65元。
3、我們再來看看移動支付
假設你在商家那里掃碼支付1000元，你得付出3.8元的手續(xù)費。
這3.8元里的1.8元去了服務商那里，2元去了支付寶微信財付通公司。
如果是支付寶余額支付，就不需要付給銀行費用。
這樣一比較，你就知道了第三方移動支付機構是把銀聯和收單機構這2個環(huán)節(jié)都撤銷了，沒銀聯什么事，自然費用就低了很多了。當然少了老大哥銀聯的把控，交易風險就會有一定隱患了。
4、0.38費率是銀聯補貼？
沒那么簡單，與其說是銀聯補貼，不如說是銀行補貼，關系到銀行的最終利潤，這里的區(qū)別很大。
2017年底，銀聯為了推廣移動支付，迅速擴張市場，自主開發(fā)了一個叫云閃付的APP。云閃付有三種支付方式：銀聯手機閃付、銀聯二維碼支付、銀聯閃付。
推廣期間銀聯閃付又推出了小額雙免（免輸密碼，免簽名）。這個雙免和銀聯手機閃付、銀聯二維碼支付的費率相同，都是0.38。而這0.38費率，銀行的分成才多少呢？
假設閃付1000元，銀行分潤1.8元，再向銀聯支付1.3元，最終利潤僅僅1.67元。而刷卡或插卡消費1000元，銀行的利潤是4.175元。兩者利潤相差接近3元。所以，與其說是銀聯補貼，不如說是銀行補貼。
那么問題來了，銀行喜歡補貼么？不見得。充其量只是為了搶占市場而已。
這也就可以解釋前段時間為什么中信易卡大量封卡了吧？因為中信易卡最高可以達到九倍積分，在配合0.38的雙免低費率，中信可以說是大量貼錢。
最近平安大幅度降低旅游白額度，有的持卡人封卡降額后咨詢客服得知，如果主動銷卡旅游白，手中有平安二卡是可以把額度恢復的。
銀行作為盈利機構，現在卻是在倒貼錢，賠錢的買賣銀行會干？
那么，對于0.38的低費率，銀行在倒貼，銀聯也在優(yōu)惠，這場三方博弈中誰賺錢呢？
還是以1000元小額免密為例，銀行的利潤1.67元，銀聯利潤0.26元，加起來不足2元。這意味著什么？意味著0.2的費率屬于收單機構的盈虧平衡點，這也就解釋了市面上為什么會有0.3、0.25甚至低于0.25的費率了。
說到這里，大家明白了吧？實際上是沒有什么絕對的標準費率，有的只是銀行，銀聯，支付公司，pos從業(yè)者，持卡人的五方利益怎么實現長久共存，能夠保證資金絕對安全的前提下，讓多方實現共贏罷了。
